家有未成年小孩的爸媽們，看完這篇，就知道要選哪家銀行開戶囉。

其實，只要小孩出生報戶口有了「身份證字號」後，再刻一顆「印章」，就能到任何一家銀行用小孩名義開戶。

切莉媽家的雙寶，都是滿月後就幫他們開戶，從彌月紅包開始幫他們存錢，每個月我們夫妻倆也會固定幫孩子每人存$3000拿來扣基金，再來像是生日或過年紅包、存錢筒零用錢等，都會存進他們自己的戶頭。

而所謂「兒童帳戶」，其實是幾家金融機構特別設計了一些兒童專屬旳優惠或服務，再美其名叫「兒童帳戶」，讓家長們會自然而然地覺得幫小孩開戶就要找專門的兒童帳戶，這篇我們就來看看各家銀行的兒童帳戶有什麼特別之處吧。

想幫小孩開兒童專屬帳戶，目前除了郵局外，像永豐、台北富邦、台新、國泰世華、聯邦、玉山、王道銀行共8家金融機構有推出兒童帳戶，家有7歲以下寶貝的家長，可以優先參考這幾家。（元大銀行的元氣寶貝帳戶2021年已停辦，故就不列入囉）

另外，這幾年數位帳戶盛行，國內已有三家銀行開放7歲或12歲以上兒童也能申請數位帳戶，好處是可以享有較高利息的活存，比傳統兒童帳戶更實用哦。

如何開戶開立兒童帳戶？需要準備什麼？

年滿 7 歲的孩子，需在父母陪同下親自到銀行辦理

需準備的證件有：

子女本人的雙證件(戶口名簿或身份證＋健保卡)＋印鑑

法定代理人(父母)雙方的身分證＋雙方印鑑

未滿7歲的孩子，僅需家長帶著證件至臨櫃辦理

需準備的證件有：

子女本人的雙證件(戶口名簿或身份證＋健保卡)＋印鑑

法定代理人(父母)雙方的身分證＋雙方印鑑

若法定代理人一人無法到場需事先填寫「法定代理人授權同意書」，需事先至銀行網站下載或至臨櫃索取。各家法代同意書下載網址如下：永豐銀行、富邦銀行、聯邦銀行、王道銀行、國泰世華、郵局、台新、玉山。

兒童帳戶申辦資格與開戶年齡限制

郵局、王道、國泰世華三家不用綁任何條件即可開戶；

永豐、富邦、聯邦三家一定要同時加開外幣帳戶和信託帳戶(買基金用)；

台新則要求連三個月往來資產月平均達10萬才會自動升等YBO兒童會員；

玉山則爸媽必須是VIP會員才能開兒童帳戶(玉山叫親子帳戶)；

這8家比較特別的是永豐、王道、富邦、聯邦4家有提供可簽帳刷卡扣帳戶餘額的金融卡(俗稱DEBIT卡)，可由家長設定每日消費限額；

其中永豐和王道分別提供悠遊卡和一卡通功能，對學生來說更為方便。

*玉山銀行登峰、菁英、新富會員的入會門檻分別為往來資產達3,000、1,000萬及300萬元者。

兒童帳戶特色比較

郵局和國泰世華完全沒有額外優惠，與一般成人活存帳戶相同。

其他銀行優惠頂多是基金申購手續費，3折、5折不等，但現在基金公司或基金平台很多都0手續費，這部份其實沒什麼誘因。如果以特色來說，永豐和王道推出的加值服務算是不錯。

永豐mma兒童帳戶
家長的「活存利息」及「刷卡回饋金」可約定轉入兒童帳戶；新臺幣1,000元以上可自動約轉定存。

王道親子帳戶
則是可以直接在父母的網銀/行動銀行查詢子女存款帳戶餘額及明細，不用切換帳戶登出登入倒是很方便；而且可設定子女每日提款、轉帳、消費限額，還有零用金轉帳功能(預設每天1000元)，畢竟是數位銀行，系統功能比較強大。

幫孩子開立兒童帳戶還有一個好處是，爸爸媽媽可以運用台灣贈與稅每人每年享有免稅額新台幣220萬的額度，陸續把錢存到小孩帳戶。
換算每個月最多能贈與18萬，若家有雙寶，每個小孩每個月則有9萬額度，基本上雙薪家庭不太可能超過，若是富裕家庭這方面的運用則很重要，是節稅的好方法。

兒童帳戶活存利息比較

兒童帳戶大多數沒有提供高利活存，目前只有永豐mma兒童帳戶推出高利活動，在2021/8/31前新戶享有12萬1%利息三個月，每月付息；三個月後則享福利存款利率0.2%。
其他銀行則大多是一般活存利率，其中王道0.2%、聯邦0.13%、郵局0.13%算還不錯的（利率為2021/3月查詢）。

註：永豐2021/8/31前兒童帳戶新戶享開戶起三個月「福利存款牌告利率0.2%」+加碼0.8%=1%

＊付息入帳日：每半年付息者，通常為每年6/21、12/21；每月付息者為21日。

如何挑選兒童帳戶？可以思考以下幾點

1、爸爸媽媽是否有相同銀行的帳戶：
不管是要幫孩子存錢、家庭資金轉帳調度，相同銀行轉帳免手續費，且作業時一次搞定比較方便。

2、住家或公司附近是否有鄰近分行：
雖說現在大都能使用網路銀行，但遇到需要臨櫃申辦業務時，例：大額匯款、約定帳號或無摺存款等，還是要有實體分行比較方便。

3、是否會在基金公司或平台開戶投資：
投資基金除了在銀行買之外，若直接在基金公司或平台投資，有別於銀行，他們的金流多透過集保，其贖回基金或領息時目前只有以下10家不收匯費：永豐、台北富邦、國泰世華、郵局、台新、華南、兆豐、中信、第一、彰銀，其中前五家同時有提供專屬兒童帳戶。

4、是否提供高利活存：
目前只有永豐有提供1%高利活存，不過只有三個月時間(活動截至2021/8/31)。若不是平常往來銀行，就要評估特地把錢移過來的成本效益是否合算。

切莉媽使用兒童帳戶的經驗分享

綜上所述，家有未滿7歲孩子的爸媽想幫孩子開戶，可以優先考慮前述8家金融機構。若是年滿7歲，則多了2家數位帳戶可納入，這個下次再介紹。

開戶的選擇

切莉媽自己在孩子出生時「就近」選了公司樓下的富邦銀行，同時幫孩子在基金公司投資就直接從富邦扣款。其實也是因為我們夫妻結婚時就是拿2人都閒置的富邦戶頭來做為家用帳戶，當時也是考量午休時方便跑銀行，加上每個月無摺存款方便，就幫孩子們都開立了相同銀行的兒童帳戶。

不過近來因為數位帳戶盛行，我們夫妻倆在2020年開始改用「永豐大戶」，因為可以享有50萬以內1.1%高利活存，今年剛好又看到永豐兒童帳戶推出限額12萬三個月1%的高利活存活動，而且我公司對面也有分行（銀行真的到處都有XD），同樣都是「就近」，就幫孩子們再開了永豐的兒童帳戶先拿它1%利息再說。

運用的方式

不同的銀行對我來說是不同用途，我自己運用兒童帳戶的方式是：

日常存錢及投資扣款，我用富邦：  

因為地點離我公司最近，我每月ATM無摺存款給孩子最方便。（這是我們家庭理財的方式，每個月領薪水後撥一筆小錢幫孩子存錢）

緊急預備金用途，我用永豐：
  

因為利息較高，孩子每年基本要繳的大筆費用，例如：醫療險年繳保費、每學期註冊費及緊急預備金等需要隨時動用的，先移到這放著領利息。同時與父母親帳戶資金轉帳免手續費。

其實我也可以把基金扣款統一改到永豐，就不用分二家銀行，但因為這樣要在基金公司重辦扣款約定，且我到ATM存款要走更多路，因為太懶惰，所以暫時維持二家XD。

家庭理財的想法

其實家庭理財的方法見人見智，以我來說，幫學齡前(未滿7歲)的雙寶開立兒童帳戶是因為要幫他們存子女教育金，用來供應學費或醫療險保費等；
7歲以後，我則打算帶孩子跑一趙銀行親身體驗開戶流程，讓他們認識什麼叫銀行、什麼叫存款和利息。 畢竟自己在金融業打轉十幾年，及早為孩子培養正確的理財觀念，提高財商，真的很重要哦。